Quem vai comprar carro, moto ou imóvel quase sempre fica entre o consórcio e o financiamento. Os dois chegam no mesmo bem por caminhos diferentes, e a escolha depende de quanto você pode esperar e de quanto quer pagar no total.
A maior diferença são os juros
No financiamento, o banco empresta o dinheiro e cobra juros sobre o valor financiado até a última parcela. Em prazos longos, esses juros pesam bastante no preço final.
No consórcio não tem juros. Você paga a taxa de administração, que fica com a administradora, e o fundo de reserva do grupo. Os dois aparecem no contrato antes da adesão, então dá para comparar com calma.
Quando o bem chega
Aqui o financiamento leva vantagem: com o crédito aprovado, o bem vem logo. No consórcio, ele chega na contemplação, que acontece todo mês por sorteio ou lance, sem data marcada. Quem tem um dinheiro guardado pode usar o lance para antecipar a vez.
Entrada
No financiamento, quase sempre se pede entrada. No consórcio, o comum é começar pela primeira parcela, mas cada plano tem as suas condições. Vale perguntar na simulação.
Na hora da compra
Com a carta de crédito, você paga à vista. Na concessionária, na loja ou com o dono do imóvel, quem paga à vista costuma ter mais espaço para pedir desconto.
Lado a lado
| Consórcio | Financiamento | |
|---|---|---|
| Juros | Não tem. Há taxa de administração. | Tem juros sobre o valor financiado. |
| Entrada | O comum é começar pela primeira parcela. | Quase sempre pede entrada. |
| Quando o bem chega | Na contemplação, por sorteio ou lance. | Logo depois da aprovação do crédito. |
| Custo final | Costuma ser menor, porque não há juros. | Maior, por causa dos juros. |
Qual escolher
Se você precisa do bem agora e aceita pagar juros por isso, o financiamento resolve. Se dá para esperar a contemplação, ou se você já tem um valor para o lance, o consórcio costuma sair mais barato no total.
A conta certa depende do valor, do prazo e das taxas de cada grupo. Na Compass, a equipe mostra parcela, prazo e taxa dos grupos disponíveis antes de você decidir. Se quiser ver por tipo de bem, tem a página do consórcio de carro e a do consórcio de imóvel.